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罕见!资产超7000亿上市银行“爆雷”:巨亏40亿

在2019年上半年,当银行的业绩普遍改善时,有个别银行倒闭。

8月20日,在香港证券交易所上市的锦州银行()发布业绩警告,令市场感到恐慌。

锦州银行预计2018年净亏损40亿元至5亿元人民币;预计2019年上半年将损失5亿至1亿元人民币。

2017年,锦州银行实现净利润约90亿元,基本上可以说每天收入超过2400万元。第二年,损失近1000万元。

“Burst”的年度报告推迟了140多天

值得一提的是,锦州银行今年两次推迟年度报告,审计机构辞职已成为业内最具上市银行之一。

2019年4月,锦州银行表示将推迟2018年业绩发布,无法预测何时公布。与此同时,锦州银行宣布暂停交易等待业绩披露。暂停前,其股价为每股7港元,总市值为人民币545亿元。

一般而言,根据香港联交所的规定,所有上市公司应在3月31日前披露上一年度的年度报告。

5月14日,锦州银行重新宣布延长2018年年度报告,并披露年度报告延期的原因:

锦州银行需要在2018年底前向某些客户提供与未完成融资活动相关的相关信息和文件,以完成2018年的绩效评估流程。

审计师需要上述信息确认上述交易的业务逻辑及其真实性,合理性和还款来源,最后与锦州银行就相关资产的提供达成协议。

最后,两者之间没有达成协议。

错误的是,2019年5月31日,锦州银行审计机构:安永会计师事务所宣布辞职。

出于辞职原因,安永在辞职信中表示,在对锦州银行2018年年度报告进行审计时,安永指出有迹象表明锦州银行对其机构发行的某些贷款的实际使用情况客户在其信用文件中有描述。使用不一致。

换句话说,安永对金州银行部分贷款的真实性和真实性持怀疑态度,最终没有签署。

业内人士透露,审计机构通常由上市公司聘用,并从上市公司获得报酬。如果风险太大,他们通常会尽可能与公司谈判。审计员的辞职绝对是一个小概率事件。

曾是辽宁省最大的上市公司,总资产超过7000亿元

公开资料显示,锦州银行总部位于辽宁省锦州市,并于2015年在香港完成上市。它是该地区最大的上市公司。截至2018年6月30日,总资产超过783亿元。

上市后,锦州银行的表现一直傲慢,并保持了良好的增长。

2013年至2017年,锦州银行收入增长近380%;回国的净利润从13.55亿元增加到89.77亿元,增长了560%。截至2018年中期报告,该行上半年末的净利润也小幅增加至42.3亿元。

其中,2017年年报显示,锦州银行75.2%的收入来自锦州,12.9%来自锦州以外的其他东北地区。也就是说,其90%的收入来自东北部。

在经济萧条的东北地区,锦州银行赚钱的能力过于抢眼。

更值得一提的是锦州银行的不良贷款率。不良贷款率通常是衡量金融机构信贷资产安全状况的最重要指标之一。

2014年至2017年,锦州银行不良贷款率分别为0.99%,1.03%,1.14%和1.04%。不逊于四大国有银行(工农建设)。

仅从2017年开始,上述四大银行中最低的是中国银行,即1.45%,仍然高于锦州银行的0.41%。如果我们看一下这些次区域,东北四大银行的不良贷款率高于其自身的综合不良率。

此外,以工商银行()为例,2017年东北地区不良贷款率达到2.67%。这一数字在所有地区均居首位,也超过了工行总部的不良贷款率。

从其他三大银行的数据来看,东北地区的不良贷款率也高于其自身的综合不良贷款率。

通过这种方式,锦州银行2017年以前不仅具有突出的盈利能力和增长,而且还具有极强的风险控制能力。

然而,这种异常的“风景”在2018年4月突然结束。

在“打破雷霆”前夕,锦州银行迎来了“白马骑士”

2018年“双手”年报144天后,锦州银行交出了“4018年亏损4018亿元”的惨淡回答,震惊了整个行业。

在“爆炸性雷霆”的表现前夕,锦州银行迎来了央行的信用增级和三大战略投资者。

财务委员会会议召开会议,研究和维护银行间业务的稳定性,6月11日,锦州银行发行的银行同业存款证明成为第一个获得中央信贷增强的案例银行。

虽然中央银行的信用增级已经获得,但锦州银行仍难以摆脱困境。但是,锦州银行再次迎来了解决风险的重要机遇。

7月28日,锦州银行宣布引入战略投资者,转让中国工商银行金融资产投资有限公司,信达投资和中国长城资产管理公司持有的部分内资股。

转让给工银投资和信达投资的内资股分别占锦州银行已发行股份总数的10.82%和6.49%。此举后,工商银行和信达投资将成为锦州银行的第一和第二大股东。

“白骑士”到位后,锦州银行高管团队迎来了一股“大变革”浪潮。

据媒体报道,辽宁银保监局已于8月2日根据《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》等有关规定,分别批复同意郭文峰、康军、杨卫华、余军担任锦州银行行长、副行长、副行长、首席财务官的任职资格。上述锦州银行的新领导班子成员均来自工商银行和信达投资。

对此,分析人士认为,在中小银行出现阶段性的流动性困难的情况下,由一些政策性的大行通过市场化的方式接管相对实力较弱的银行,有助于改善市场信用不均衡的状况。

在风险集中处置之后,锦州银行的存续危机或暂时得到化解,但在分析人士看来,若要摆脱困局,迎来由衰转盛转折点,锦州银行还需要更多努力。

巨亏40亿,在上市银行中实属罕见

近期,各家上市银行的2019年中报业绩陆续披露,从总体来看,2019年上半年,上市银行的业绩普遍呈现好转趋势。

Wind数据显示,截至8月21日,已有55家银行披露2019年中报业绩,其中,仅另一家东北银行:吉林蛟河农商行一家出现亏损。

而资产规模超10万亿的邮储银行2019年上半年净利润增速更是逼近15%,实现净利润374.22亿元,同比增长14.98%。

资产质量方面,邮储银行不良率下降,该行大幅度新增计提拨备。截至2019年上半年末,不良贷款率0.82%,较上年末减少0.04个百分点。

此外,招商银行()、平安银行()于2019年上半年的净利润增速亦高达13%、15.2%。

同时,城商银行的中期业绩也呈现出良好增长态势。其中杭州银行、宁波银行()利润增速逾20%;江苏银行、长沙银行业绩增速也超过10%。

对比而言,锦州银行预计2019年上半年净亏损约5-10亿元,这一业绩在同行中实属罕见。

对于业绩净亏损的原因,锦州银行表示:

主要是因应对资产质量下行和不良资产未结清余额的增加;执行国际财务报告准则第9号(IFRS 9),采用预期损失模型,增加计提金融资产减值准备,以增强该行的风险抵御能力所致。

撰文/制表:全小景

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(责任编辑:张洋 HN080)

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